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聚焦风险隐患 筑牢防控网络 着力抓好反洗钱工作助力整体发展高质量
发布时间:2020-09-18   浏览量:204   文章作者:任梦冉   文章来源:蒙城农村商业银行


防范化解重大风险,被列入必须打赢的三大攻坚战之首。特别是在今年受到新冠肺炎疫情的冲击影响背景下,防范化解重大风险,成为了各行各样必须高度重视、抓好落实的重中之重。今年的中国人民银行工作会议明确将“坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战”作为年度重点目标。对于金融银行业而言,洗钱活动会破坏金融秩序稳定,影响金融系统安全,扰乱金融行业发展,成为了当前背景下银行发展中面临的重大风险之一。因而,必须要立足新时代、聚焦新目标,全面抓好反洗钱工作,全面弥补事业发展短板,提高整体工作效果。

一、认真分析全面梳理,精准把握金融银行业洗钱工作的现状

当前,在洗钱活动中还存在着较多的问题和风险,特别是随着互联网时代的不断发展和持续,洗钱活动也呈现出越来越多的形式,具体而言,主要有以下几种:

(一)传统业务依然是“高发区”。这种方式依然是当前洗钱的“主流”,通过借助开展现金业务、银行票据、银行卡和贷款等进行。

(二)网络银行成为了“高发地”。“互联网+金融”的发展为金融银行业发展注入了活力,但是由于互联网本身具有业务办理不受时间、空间等限制,加上操作便捷高效,往往受到诸多洗钱者的关注和使用,也成为当前洗钱活动较为集中的领域。

(三)国际跨境业务是“助推器”。主要是利用国际结算工具和联银行业务进行,就是利用离岸业务存在业务保密度较强、贸易自由度较高、政策宽松度较大等特征而开展,成为了新时代背景下应对洗钱活动风险重要内容。

二、直面问题深刻剖析,精确掌握金融银行业洗钱活动的原因

之所以洗钱活动屡禁不止,综合分析主要有以下几个方面的原因:

(一)在内部管控上缺乏约束性。从目前反洗钱的情况看,尽管形势越来越严峻,但是职工风险意识和责任意识缺乏,总感觉拓宽业务渠道、推动存贷款业务发展才是主业,对于反洗钱重视程度不够。同时,商业银行内部各个部门之间关于反洗钱工作开展没有形成联动机制,也没有设置专门的反洗钱部门,绝大多数反洗钱人员均为兼职,且缺少相应的专业知识和背景,对工作开展产生不利因素。

(二)在特色做法上缺少针对性。当前,绝大多数商业银行采用的反洗钱方法依然是传统方法,但是随着经济社会的发展已经难以适应,特别是在客户身份识别上难以精准有效判断准确性,在大额交易监测上相应的交易标准设置过低。

(三)在制度防范上缺失有效性。国家制定了《中华人民共和国商业银行法》、《银行业监督管理法》等,但对于反洗钱的表述相对较少,特别是在法律层面未对商业银行反洗钱的职责进行明确。尽管《现金管理暂行条例》、《现金管理暂行条例实施细则》等有关于反洗钱的相关内容,但是却与新时代背景下发展不相适应,难以起到应有作用。

三、立足实际抓好落实,精研施策推动金融银行业反洗钱工作

针对当前洗钱活动猖獗情况,建议从以下几个方面推动工作实施:

(一)在强化内控机制完善上下功夫。将反洗钱工作纳入商业银行工作重点任务,加强对职工的培训引导,增强风险意识和责任意识。完善内控机制,组建行领导牵头、各有关责任部门参与的工作机制,及时发现问题、研究问题、解决问题。设置专门的反洗钱工作岗位,由专人负责,明确责任、提高效果。

(二)在研究拓展工作亮点上谋创新。强化与公安、市场监管、税务等有关部门的沟通交流,重点在精准识别客户身份上加强协作,坚决堵住利用虚假证件办理业务的漏洞。对大额交易监测标准进行提升。同时,注重对可疑交易监测的分析和报告,发现问题第一时间处置,避免事态扩大。

(三)在完善各项规章制度上见真章。对现行的反洗钱工作有关制度规章进行完善,结合行发展实际,出台相应的标准,为工作开展提供抓手。注重对制度的执行,对于出现问题造成严重不良影响的予以追究问题,提高工作质效,为助推整体事业发展高质量奠定坚实基础。


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