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利辛农商银行:创新“全家贷”激活家庭创业消费新活力
发布时间:2019-07-30   浏览量:564

 

一直以来,困扰县域小微和农村金融市场最大的难题是贷款担保难,额度小。造成目前城乡信贷供求失衡的关键是特色信贷产品创新不足,无法满足庞大需贷群体旺盛的资金需求。为克服以上难题,在“客户为王”思想的指导下,利辛农商银行独辟蹊径,创新性的以家庭为单位,以家庭成员为借款人,在全县范围内授信发放“全家乐”贷款,有效破解了城乡农户、个体工商户、中小企业主需求资金与贷款额度不匹配的难题。

“农商行的这个贷款,可算是雪中送炭”,7月8日,从事特色大棚种植的贵良家庭农场所栽种的绿色蔬菜长势喜人。“今年市场行情不错,早早就被人订完了”,庞贵良扭开阀门,刚装上的滴灌设备沿着垄沟,将水精准浸润到根苗。“这个设备就是用贷款买的,很好用”。说起农商行“全家乐”贷款,庞贵良的脸上满是掩饰不住的赞许。“以前也贷过款,但也就2万元,太少了,不顶用。现在按家庭给我放了10万元,够使了。趁着行情不错,我准备再建个10亩大棚,有农商行贷款支持,我心里很有底”。有了对未来的憧憬,庞贵良的语气很坚定。

不仅是农村家庭农场、农户能享受“全家乐”贷款的便利,县城从事正当生产经营、消费的家庭也是此项特色贷款的受益群体。自“全家乐”贷款产品推出以后,因为其针对性强、涵盖群体广,贷款一经推出,就在全县范围内掀起了“办贷”热潮。

为推动贷款落地发放,利辛农商银行精准定位对象、持续优化流程、深度简化手续。全县18-65周岁具有完全民事行为能力的自然人组成的家庭,家庭资产负债率不超过50%,都可成为贷款对象。在此基础上,“全家乐”贷款以家庭成员为综合授信单位,根据其劳动力、经营区域、经营项目、家庭各项收入等综合确定授信额度。其中,授信用于非生产经营的不超过30万元,用于生产经营不超过50万元。对城乡居民,按家庭每个劳动力最高可核定5万元,家庭综合授信额度原则上不超过20万元。而县城及乡镇主要街道个体工商户、小微企业主按家庭年收入、偿债能力等因素确定,每个劳动力最高可核定10万元,家庭综合授信额度原则上不超过50万元。对贷款用途为消费的城乡家庭,借款人需提供收入证明、银行流水、公积金缴费记录等;对贷款用途为经营的个体工商户、中小企业主家庭,借款人还需提供本人营业执照。贷款办理后,为方便客户,贷款采取“一次核定,家庭共享,余额控制,周转使用”的方式。更重要的是,贷款利率实行优惠利率,在信用良好的基础上,贷款次年可随信用评级予以下调。 

贷款推出后,利辛农商银行在全县范围内采取了“全面宣传、重点推介”的方式。通过摸底排查,对需求旺盛而传统贷款无法满足的家庭客户,提供了上门办贷服务。因为贷款手续简便、直击客户需求痛点,受到了农户、家庭农场和个人工商户的热烈拥护。截至目前,全行累计为符合条件的61个家庭综合授信1730万元,有效解决了需贷客户贷款额度小的难题。 

                                                                           作者:李晓刚

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